METHODOLOGY

어떻게 계산하나요?

가격·환율·매매 기록과 정해진 계산 모델이 숫자를 만들고, AI는 그 결과를 이해하기 쉬운 말로 설명해요. 같은 입력과 같은 기준일이라면 시나리오 결과도 같게 유지돼요.

STEP 1

분석 기준일 확정

실시간 가격 대신 분석 시점에 확인할 수 있는 가장 최근 종가를 사용해요. 같은 종가 날짜로 다시 분석하면 새 날짜 기록을 만들지 않고 해당 기준일의 기록을 갱신해, 장중 가격 변화가 장기 통계를 흔들지 않게 합니다.

STEP 2

모든 종목은 분석에 사용할 수 있는 가장 최근 종가를 기준으로 맞춰요. 종목별 종가에 보유 수량을 곱하고, 해외 주식은 해당 기준일 환율로 원화 환산합니다.

STEP 3

정밀 분석은 매수·매도 날짜, 거래 가격과 당시 환율, 현재 평가금액을 함께 사용해 돈을 넣고 뺀 시점까지 고려한 수익률을 계산해요. 빠른 분석은 거래 날짜가 없으므로 입력한 투자 기간과 원금·현재 가치로 근사해요.

STEP 4

각 종목의 월별 가격 변화율을 현재 평가금액 비중으로 합쳐 포트폴리오 수익률을 만들어요. 최소 24개월의 공통 데이터가 필요해요.

STEP 5

과거 수익률의 평균과 변동성을 분리합니다. 변동성은 유지하고 평균의 영향만 시간이 갈수록 줄여 장기 시장 수준으로 수렴시켜요.

STEP 6

현재 평가금액은 미래 경로의 출발점에 그대로 반영하고, 개인 연평균 수익률은 투자 이력이 쌓인 만큼만 예상 수익률을 조금 조정하는 데 사용해요. 짧은 기간의 급등이나 급락이 수십 년 전망을 지배하지 않도록 영향에는 상한을 둬요.

STEP 7

과거 월별 흐름을 6개월 블록으로 다시 조합해 현재 평가금액에서 시작하는 50년 경로 5,000개를 만들어요. 월 투자금을 입력하면 매월 말 같은 금액을 포트폴리오 비중대로 투자한 비교 경로도 계산해요.

STEP 8

각 시점 결과의 P20·P50·P80을 보수적·평균·낙관적으로 표시하고, 목표 금액을 처음 넘는 시점은 최대 30년까지 확인해요.

STEP 9

시장 실제 추이는 분석 기준일마다 대표 시장 지수의 변화를 이어 붙여 내 평가금액과 같은 구간에서 비교해요. 미래 시장 기준선은 과거 지수 흐름을 별도로 시뮬레이션하므로, 고정된 장기 시장 가정과 실제 시장 움직임을 구분해 볼 수 있어요.

STEP 10

포트폴리오 구조, 가격 변동 위험, 확인 가능한 기업 재무정보, 현재가와 평균 매수가의 차이를 먼저 코드로 계산해요. AI는 익명화된 계산 결과를 10가지 투자 원칙으로 풀어 설명하며, 서버가 정한 점수와 종목별 컨센서스를 임의로 바꾸지 않아요.

과거 평균은 연 -10~20% 범위로 제한한 뒤 반영해 특정 고성장 구간이 장기간 반복되는 문제를 줄여요.

시장 기준과 비교한 개인 성과 차이는 ±10%p로 먼저 제한해요. 투자 기간이 하루 늘었다고 결과가 갑자기 바뀌지 않도록 신뢰도는 매일 부드럽게 높아져요.

고정된 모델 기준이며 실시간 시장 전망이 아니에요. 혼합 포트폴리오는 현재 평가금액 비중으로 시장 기준을 합산해요.

• 과거 수익률은 미래 수익률을 보장하지 않아요.
• 세금과 거래 수수료는 반영하지 않아요. 정밀 분석의 과거 성과에는 입력한 매매 기록을 반영하지만, 미래 경로에는 입력한 월 투자금만 정기적으로 추가해요.
• 빠른 분석의 개인 연평균 수익률은 실제 거래 날짜가 없는 근사값이에요.
• 30·50년 결과는 기간이 길수록 불확실성이 커져요.
• 개별 기업의 상장폐지와 사업 변화는 직접 예측하지 않아요.
• 국내 종가는 기업행사를 완전히 보정하지 못할 수 있어요.
• 기업 재무정보가 확인되지 않는 종목은 해당 항목을 추측하지 않고, 확보된 가격·비중 정보 안에서만 설명해요.
• 투자위원회는 실제 투자 대가의 견해가 아니라, 공개적으로 알려진 투자 원칙을 적용한 AI 시뮬레이션이에요.
• 모든 결과는 투자 권유나 수익 보장이 아니에요.

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